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Wie zu entscheiden, ob man ein Home-Equity-Darlehen vs ein persönliches Darlehen erhalten

Der Versuch, zu entscheiden, welche Art von Darlehen am besten für Sie funktioniert, ist wirklich über Ihre Situation, sagte Casey Fleming, ein Veteran der Hypothekenindustrie und Autor von “The Loan Guide”.

“Wenn Sie diese Entscheidung treffen, gehen Sie einen Schritt zurück und stellen Sie sich ein paar Fragen”, sagte Fleming.

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Hier sind einige Dinge, die Sie bei Ihrer Wahl beachten sollten:

  1. Wie viel Eigenkapital haben Sie in Ihrem Haus?

“Es klingt wirklich offensichtlich, aber wenn Sie mieten, ist die einzige Wahl, die Sie haben, ein persönliches Darlehen”, sagte Farrington. “Aber wenn Sie nur eine kleine Menge an Eigenkapital in Ihrem Haus haben, oder nur ein kleines Darlehen wollen, macht es nicht viel Sinn, ein Heim-Equity-Darlehen zu bekommen.”

In den meisten Fällen mögen kreditgebende Stellen sehen, dass Sie ein Loan-to-Value (LTV) Verhältnis von 80% oder weniger haben, bevor sie Sie borgen lassen, sagte Fleming.

Ihr LTV zeigt eine kreditgebende Stelle, wie viel Wert in Ihrem Haus verglichen mit, wie viel Sie noch verdanken. Wenn Ihr Haus $200.000 wert ist und Sie noch $125.000 verdanken, haben Sie $75.000 in der Billigkeit und in einem LTV von 62.5%. Mit, dass viel aufgebauter Wert, würden Sie wahrscheinlich für ein Heim-Equity-Darlehen qualifizieren, solange Sie das Einkommen des Kreditgebers und Kredit-Anforderungen erfüllt.

Wenn Sie nicht über ein angemessenes Maß an Eigenkapital verfügen, so Fleming, könnten Sie sich nicht qualifizieren. In diesem Fall könnte ein Privatkredit Ihre beste Wahl sein.

  1. Wie schnell brauchen Sie das Geld?

Einer der Vorteile von Personalkrediten ist, dass Sie Ihr Geld bis zum nächsten Arbeitstag bekommen können. Online persönliche Kreditgeber wie Avant und Upstart können Sie Ihr Geld schnell bekommen. Wenn Sie vor einem Notfall stehen, kann ein persönlicher Kredit Ihnen genau das bieten, was Sie brauchen.

Mit einem Heim Minikredit24, obwohl, müssen Sie durch einen viel längeren Prozess gehen.

“Ein Home-Equity-Darlehen ist eine zweite Hypothek auf Ihr Haus”, sagte Fleming. “Das bedeutet, dass Sie durch viele der gleichen Reifen springen müssen, die Sie bei Ihrer ersten Hypothek gemacht haben. Es wird mehr als ein paar Tage dauern, bis du dein Geld hast.”

  1. Wollen Sie Zinsen sparen?

“Gewöhnlich hat ein Hauptbilligkeitsdarlehen einen niedrigeren Zinssatz, weil Sie es mit Ihrem Haus sichern,” sagte Fleming. “Außerdem könnten Sie die Kosten des Darlehens durch einen Steuerabzug reduzieren.”

Wie viel Sie sparen, hängt jedoch von Ihrer Kreditsituation ab. “Home-Equity-Darlehensraten tendieren im Moment höher”, sagte Farrington. “Wenn Sie einen ausgezeichneten Kredit haben, können Sie vielleicht einen etwas niedrigeren Zinssatz mit einem Privatkredit bekommen.”

Fleming sagte, dass die meisten Leute mit angemessener bis guter Gutschrift, obwohl, nicht wahrscheinlich sind, die besten persönlichen Darlehensraten zu sehen und also mit einem Hauptbilligkeitsdarlehen sichern konnten.

Seien Sie vorsichtig, wenn Sie planen, von Ihren Steuern die Zinsen, die Sie für Ihr Heim-Equity-Darlehen zahlen, abzuziehen. Farrington wies darauf hin, dass das Ende 2017 verabschiedete Steuergesetz die Behandlung der Zinsen für Eigenheimkredite verändert hat – zumindest zwischen 2018 und 2026.

“Für die nächsten Jahre können Sie die Zinsen für ein Heim-Equity-Darlehen nur abziehen, wenn Sie es verwenden, um Hausverbesserungen zu machen”, sagte Farrington. “Also wirst du diesen Abzug nicht sehen, wenn du das Darlehen benutzt, um deine anderen Schulden zu konsolidieren.”